ליווי מקצועי למי שקיבל סירוב מהבנק, או חושש מסירוב, ורוצה להבין מה באמת אפשרי ומה מסוכן.

סירוב למשכנתא הוא לא כישלון,
ובמקרים רבים הוא גם לא אומר שאין פתרון.

אבל הוא כן סימן אזהרה.

הבנק כבר אמר את שלו,
ועכשיו כל ניסיון “לנסות עוד בנק” בלי שינוי אמיתי, עלול רק להחמיר את המצב.

ליווי למסורבי משכנתא הוא לא הגשה מחדש אלא בנייה מחדש של התיק.

מה נחשב סירוב משכנתא (גם אם לא נאמר במפורש)

סירוב משכנתא אינו מתבטא רק במכתב רשמי מהבנק.
בפועל, כל אחד מהמצבים הבאים עלול להוביל לסירוב או לתיק שמוגדר בעייתי:

• חזרות של צ’קים בעבר

• חריגות חוזרות ממסגרת האשראי

• חשבון מוגבל או היה מוגבל בעבר

• תיק הוצאה לפועל פתוח או שנסגר לאחרונה

• עיקולים, הסדרי חוב או פריסות חוב

• פיגורים בהלוואות או במשכנתא קיימת

• דירוג אשראי נמוך או בעייתי

• מינוס מתמשך ללא שליטה

• שימוש גבוה ומתמשך באשראי חוץ־בנקאי

• הכנסות לא יציבות או לא מדווחות בצורה נכונה

• בקשות אשראי מרובות בתקופה קצרה

• נכס עם בעיה משפטית או שמאית

• פערים או חוסר שקיפות בנתונים שהוגשו לבנק

במקרים רבים, הבנק לא אומר ללקוח את הסיבה האמיתית,
אלא פשוט “מורח זמן”, מבקש השלמות או מציע תנאים לא ריאליים.

למה חשוב לטפל בזה נכון

כאשר קיימת בעיית אשראי בעבר או בהווה,
כל פנייה לא נכונה לבנק עלולה:

• להחמיר את דירוג האשראי

• “לשרוף” בנקים להמשך

• לסגור דלתות למימון עתידי

• לפגוע בעסקה שכבר נחתמה

ולכן, בתיקים כאלה לא מגישים לפני שבודקים ומתקנים עם יועץ מומחה בתחום זה.

איך נראה תהליך ליווי נכון למסורבי משכנתא

ליווי למסורבים אינו “הגשה מחדש”.
זה תהליך מובנה, מדורג וזהיר:

1. אבחון מלא של סיבת הסירוב או הסיכון

2. בדיקה אמיתית של יכולת החזר

3. מיפוי כל ההתחייבויות והבעיות הפיננסיות

4. בניית תוכנית תיקון קצרה או ארוכת טווח

5. קבלת החלטה: מתקדמים / ממתינים / משנים עסקה

6. בחירת בנק שמתאים לתיק הזה, לא באופן כללי

7. הכנה מדויקת של התיק לפני כל פנייה

המטרה:
לא לנסות “לעבור”,
אלא להגיש תיק שהבנק יכול לאשר.

למה אסור לפעול לבד במצב של סירוב

כאשר יש בעיית אשראי או סירוב קודם,
כל טעות קטנה עלולה לעלות ביוקר:

• פנייה לבנק לא מתאים

• הצגת נתונים בצורה לא נכונה

• ניסיון להסתיר מידע

• לקיחת הלוואות יקרות “להשלמת הון עצמי”

• ריבוי בקשות אשראי בזמן קצר

טעויות כאלה לא רק שלא עוזרות הן מחמירות את המצב.

מה מבדיל ליווי מקצועי למסורבים

✔ הסתכלות על כל התמונה לא רק על ההלוואה
✔ הבנה עמוקה של שיקולי הבנקים בתיקים בעייתיים
✔ עבודה לפי רגולציה ולא נגד המערכת
✔ עצירה כשצריך גם אם זה לא פופולרי
✔ בניית אמון מול הבנק לאורך זמן

בתיקים כאלה, סבלנות היא נכס.

מי אני ולמה זה קריטי כאן

אני שלומי, יועץ משכנתאות עצמאי וחבר התאחדות יועצי המשכנתאות.
בעל הכשרה מעמיקה בליווי תיקים מורכבים ומסורבי משכנתא,
אני מלווה לקוחות במצבים רגישים מתוך אחריות, שקיפות
והבנה שלא כל עסקה נכון לבצע עכשיו.

המטרה שלי היא לא “להשיג אישור”,
אלא לעזור לכם להגיע לעסקה שאפשר לחיות איתה.

יש לכם עבר בנקאי מורכב או שקיבלתם סירוב?
השאירו פרטים לבדיקה ראשונית ללא עלות,
ואבדוק עבורכם האם ניתן לתקן את התיק ואם כן, איך נכון לעשות זאת.