ייתכן שקיימת עבורם אפשרות לקבל סכום כסף מהנכס כדי לחיות ברווחה ובכבוד, או כדי לעזור לאחד הילדים לרכוש דירה ראשונה.

משכנתא הפוכה היא כלי מימוני ותכנוני לבני 60+, המאפשר להשתמש בשווי הדירה הקיימת מבלי למכור את הבית ובלי החזר חודשי שוטף.

משכנתא הפוכה אינה פתרון חירום,
ואינה מיועדת רק למי שמתקשה לסגור את החודש.

במקרים רבים מדובר במהלך תכנוני משפחתי:
ההורים מחזיקים בנכס יקר ערך,
הילדים זקוקים לעזרה היום ולא בעוד 20 או 30 שנה,
והמשפחה רוצה לקבל החלטה שקולה, מוסכמת ושקופה.

כאשר משתמשים בה נכון,
משכנתא הפוכה יכולה לשפר איכות חיים,
לאפשר סיוע לילדים,
ולייצר שקט כלכלי מבלי לוותר על הבית.

מהי משכנתא הפוכה (זהב)

משכנתא הפוכה היא הלוואה ייעודית לבני 60 ומעלה,
הניתנת כנגד שווי נכס קיים בבעלותם.

מאפיינים עיקריים:

• אין חובה בהחזר חודשי שוטף

• אין דרישת הכנסה

• ההורים ממשיכים להתגורר בבית

• הנכס נשאר בבעלותם

• ניתן לקבל סכום חד־פעמי, קצבה חודשית או שילוב

• הריבית נצברת ומשולמת בעתיד

• ההחזר מתבצע בדרך כלל במכירת הנכס או לאחר פטירה

באילו מצבים משכנתא הפוכה יכולה להתאים

בהתאם לנתונים ולצרכים האישיים, משכנתא הפוכה יכולה לשמש ל:

• שיפור ההכנסה ואיכות החיים בגיל השלישי

• מימון הוצאות רפואיות או סיעודיות

• סגירת התחייבויות קיימות

• עזרה לילדים או נכדים ברכישת דירה

• הקדמת ירושה בצורה מבוקרת

• תכנון פיננסי בין־דורי חכם

• יצירת שקט וביטחון כלכלי למשפחה כולה

הדגש הוא לא על גובה הסכום אלא על התאמה נכונה למצב המשפחתי.

מה חשוב לבדוק לפני שמתקדמים

מתוך ניסיון בתיקים מורכבים, יש נקודות שאסור לדלג עליהן:

• גיל הלווים והשפעתו על סכום המימון

• שווי הנכס והמצב המשפטי שלו

• מבנה הריבית והעלות המצטברת לאורך השנים

• ההשפעה על הירושה והיורשים

• מעורבות והבנה של הילדים

• האם קיימות חלופות מתאימות וזולות יותר

במקרים רבים, השלב החשוב ביותר הוא שיחה משפחתית פתוחה.

מה כולל הליווי שלי בתהליך משכנתא הפוכה

✔ בדיקה האם המוצר מתאים באמת למצב האישי
✔ הסבר פשוט וברור בלי לחץ ובלי הפחדות
✔ הבחנה בין צורך תזרימי לצורך תכנוני
✔ השוואה בין גופים ומסלולים
✔ בדיקת השלכות עתידיות ותרחישי קצה
✔ ליווי רגיש מול ההורים והילדים
✔ החלטה מודעת גם אם בוחרים לא להתקדם

המטרה היא לא “להוציא כסף מהבית”, אלא להשתמש בו בחוכמה ובאחריות.

למי זה מתאים

• בני 60 ומעלה בעלי דירה

• הורים עם משכנתא נמוכה או ללא משכנתא

• משפחות המעוניינות בתכנון פיננסי ארוך טווח

• הורים שרוצים לעזור לילדים כבר היום

• מי שמבין את המשמעות לטווח ארוך

מי אני

אני שלומי, יועץ משכנתאות עצמאי וחבר התאחדות יועצי המשכנתאות.
לאחר הכשרה והעמקה בתיקי משכנתאות מורכבים ומסורבים,
אני מלווה משפחות בהחלטות רגישות מתוך אחריות, שקיפות
והבנה שהנכס הוא לא רק מספר אלא בסיס לחיים ולמשפחה.

רוצים להבין אם משכנתא הפוכה מתאימה להורים ולמשפחה?
השאירו פרטים לבדיקה ראשונית ללא עלות, ואעזור לכם לבחון את האפשרויות בצורה רגועה, ברורה ומקצועית.